버팀목 전세자금대출의 대출 조건과 특징 정리

전세 보증금 마련을 위해 적절히 활용하면 도움이 되는 것이 바로 전세자금대출입니다. 내가 동원 가능한 현금보다 전세 보증금이 비쌀 경우에 전세자금대출로 부족한 보증금을 보충할 수 있습니다. 또한 내가 충분한 자금을 보유하고 있더라도 전세 거주 기간 동안 이를 사업, 투자, 그 밖의 필요에 따라 지출을 고려하고 있다면 전세자금대출의 도움을 받는 것을 고려해 볼 수 있습니다. 전세자금대출을 받기 위해 준비해야 할 것들, 주의 사항들, 낮은 이자를 받기 위해 알아야 할 팁들을 하나씩 설명드리겠습니다.

 

오늘은 그 첫 번째 편으로 전세자금대출의 종류에 대해 설명드리겠습니다. 전세자금대출은 크게 두 가지 종류로 나누어 볼 수 있습니다. 바로 버팀목 전세자금대출(국민주택기금 지원)과 금융권 전세자금대출(시중은행 및 보증보험사 제공)입니다. 본 글에서는 이 두 가지 대출 상품 중에서 버팀목 전세자금대출(국민주택기금 지원)의 대출 대상, 대상 주택, 대출 한도, 신청 방법, 금리, 대출 기간, 보증 기관, 장점과 단점 등에 대하여 분석해 보겠습니다.  

 

버팀목 전세자금대출 (국민주택기금)

버팀목 전세대출은 국토교통부이 소관하고 주택도시기금으로 운영되는 상품으로 사회초년생, 신혼부부, 저소득 서민층을 위한 대표적인 정책 대출입니다. 이 상품은 중앙부처 정책지원금으로 신청 자격 조건이 까다롭다는 특징이 있습니다. 

 

1) 대출 대상 (다음의 조건을 모두 충족하는 자)

1. 계약: 임대차 계약을 하고 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 지불한 자 
2. 세대주: 성년인 세대주 (성년-대출 접수일 기준, 세대주-대출실행일 기준 1개월 이내 세대주 예정자도 함)
3. 무주택: 세대주와 세대원 전원 
4. 중복대출 금지: 주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출 및 주택담보대출 미이용자
5. 소득:
   1. 부부 합산 총소득이 연간 5천만 원 이하인 자
   2. 혁신도시 이전 공공기관 종사자, 타 지역으로 이주하는 재개발 구역 세입자, 2자녀 이상 가구인 경우 6천만 원 이하인 자
   3. 신혼부부인 경우는 7.5천만 원 이하인 자
6. 자산: 부부 합산 순자산 2025년도 기준 *3.37억 원 (*매해 변동)
7. 신용도: 신청인이 
   1) 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보가 없고
   2) 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보가 없으며
   3) 신용회복지원등록정보가 없는 경우 
   (그 외에도 신청인 부부에 대하여 대출기관 자체적으로 대출을 제한하고 있는 경우 대출이 불가능함)
8. 공공임대주택: 대출 접수일 기준 공공임대주택 입주한 상태면 대출이 불가함. (퇴거 후 신청 가능)

 이와 같이 대출 가능한 요건이 매우 까다롭습니다. 반드시 상담을 통해 본인이 대출 가능한 대상이 되는지 확인하도록 합니다. 

 

2) 대상 주택

아래의 요건을 모두 충족하는 주택
1. 임차 주택의 전용면적 기준

- 전용면적 85㎡ 이하 주택

- 도시지역이 아닌 읍 또는 면지역(수도권 제외)은 100㎡ 이하 주택 

- 채권양도협약기관 소유의 기숙사 (전입신고가 가능한 경우에 한함)
2. 임차주택의 보증금
- 일반가구 : 수도권 3억 원, 수도권외 2억 원
- 신혼가구 : 수도권 4억 원, 수도권외 3억 원
- 다자녀·2자녀 이상 가구 : 수도권 4억 원, 수도권외 3억 원

3) 대출 한도

① 신규계약
일반가구 : 전세금액의 70% 이내이되 수도권(서울, 인천, 경기) 1.2억 원, 수도권 외 8천만 원 한도 
신혼가구, 2자녀 이상 가구 : 전세금액의 80% 이내이되 수도권(서울, 인천, 경기) 3억 원, 수도권 외 2억 원 한도
② 갱신계약
일반가구 : 증액금액 이내에서 증액 후 총보증금의 70% 이내
신혼가구, 2자녀 이상 가구 : 증액금액 이내에서 증액 후 총보증금의 80% 이내

4) 신청방법

기금e든든 웹사이트 (https://enhuf.molit.go.kr/index.jsp) 신청 또는 수탁은행 (우리, 하나, 농협, 신한, 국민, IM뱅크, BNK 부산은행) 방문 신청

 

 

 

5) 금리 

- 금리 범위: 연 2.3%~3.8% (소득 및 대출 금액에 따라 차등 적용)

- 기본금리우대(다음 ①,②,③은 중복 적용 불가)
① 연소득 4천만 원 이하의 기초생활수급권자·차상위계층 연 1.0% p
② 연소득 5천만 원 이하의 한부모 가구 연 1.0% p
③ 장애인·노인부양·다문화·고령자가구 연 0.2% p
- 추가우대금리(①,②,③,④ 중복 적용 가능)
① 주거안정 월세대출 성실납부자 연 0.2% p
② 부동산 전자계약 체결한 경우(2025.12.31. 신규 접수분까지) 연 0.1% p
③ 다자녀가구 연 0.7% p, 2자녀 가구 연 0.5% p, 1자녀 가구 연 0.3% p
④ 대출신청 금액이 대출심사를 통해 산정한 금액의 30% 이하인 경우 연 0.2% p (2024.7.31. 신규접수분부터 적용 가능)
※ 만약 우대금리를 적용하고 최종금리가 연 1.0% 미만인 경우에는 최종 연 1.0%로 적용

6) 대출 기간

2년 (최대 10년 연장 가능)

7) 보증 기관

주택도시보증공사(HUG) 보증 또는 한국주택금융공사 (HF) 중에서 택일 

8) 장점

• 저금리(최저 연 1%대 금리)로 이자 부담이 낮음
• 소득이 낮아도 대출 가능, 신혼부부 및 청년층에 유리
• 국토교통부 지원 상품으로 안정성 높음
• 중도상환 수수료가 없음

9) 단점

• 조건이 매우 까다로우며 대출 조건 중 한 가지라도 부적격이면 대출 불가
• 대출 한도가 상대적으로 낮음 (수도권 최대 2~3억 원)
• 소득 제한 조건이 있음
• 무주택자만 이용 가능

결론

버팀목 전세자금대출은 대출 조건이 까다롭고 충족해야 할 사항이 많습니다. 또한 대출 한도액이 상대적으로 낮습니다. 하지만, 대출 금리가 낮기 때문에 본인이 대출 가능한 조건에 해당된다면 대출 이용 시 상대적으로 적은 이자 부담으로 대출을 받아 거주 비용을 절감할 수 있습니다. 금리의 경우 여러 우대 조건이 있으며 이러한 우대 조건을 충족할 수 있는지 미리 확인하면 금리를 가늠해 볼 수 있어 도움이 되리라 생각합니다. 버팀목 전세대출에 대하여 알아본 뒤 반드시 취급 은행에 방문하여 본인이 조건에 부합하는 것이 맞는지 여부를 확인합니다. 또한 본인이 산정하였던 금리를 실제 적용받을 수 있을지 심사를 받아 보도록 해야 합니다.